老人什么保险都不要上？在你想来？有事情了找保险公司？哪是你的梦吧？到时候钱还没有赔付！怕你早就死了？钱要自己有？
确实买保险是早行动早好，一旦年纪大了，就不是我们挑保险，而是保险在挑人了。
今天就梳理了给父母买保险的相关知识，同样会有投保方案及产品清单供大家参考。希望对你有帮助。
一、父母的保险规划该如何做？
大白写投保指南，习惯性会先梳理清楚需求，这样才不容易买错。结合自身经历，大白认为父母的保险规划这样做，会比较合适：
医保：性价比最高的基础性保障，可带病投保、保障续保、长期有效，优先级最高
重疾险：若父母年龄在50周岁左右，且身体健康，建议考虑消费型、不含寿险责任的纯重疾险，保障期限可选10年或20年。大白不推荐含寿险责任的储蓄型重疾险，是因为保额和保费会非常接近，年龄越往后，保费甚至会倒挂，那就失去买保险的意义了。
防癌险：若父母年龄在55周岁以上，或年龄不算大，但健康状况很难买到重疾险及医疗险的，可以考虑买防癌险。
此外，考虑癌症发病率高，治疗费也高。针对癌症风险，在已配置重疾险的基础上，再购买防癌险叠加保额，让保障更完善，也是可以的。
医疗险：很多父母为减少子女的负担，小病小痛甚至是大病宁愿忍着也不愿去医院。而医疗险在医疗费用保障上，是最有针对性的，可报销门急诊、住院、手术等费用，能减轻父母的心理压力。不过健康告知较严格，不保证续保。
意外险：父母由于身体和精神状态下降，反应力、敏捷性、身体机能均大不如前，发生意外的概率要远高于青壮年时期，配置意外险是有必要的。
寿险：如果父母依然是家庭经济支柱，比如有子女在上学，或有未还尽的贷款，可再适当补充一份寿险。
事实上，父母这个年龄段要买保险，很容易遭遇四个困难，当初大白给父亲投保时就深受其扰。
投保年龄限制：一些重疾险，最高投保年龄不超过55周岁，寿险在55周岁后也几乎没有特别好的选择
健康状况限制：随着年龄增长，重疾风险加大，父母此时也或多或少会有一些疾病，如高血压、糖尿病，对保险公司而言，因距离赔付时间短，所缴纳保费的货币时间价值并不高，它们会强化健康告知要求，很多人想买保险也买不了了。
最高保额限制：在老年人市场颇受欢迎的防癌险，最高保额普遍为10万元，且年龄越大，可购买的最高保额越低，包括意外险也很难做到高保额。
保费高昂：年龄越高，保费越高，若子女自身保障也未配置齐全，能为父母承担的保费其实也很有限，要精打细算才行。
综上，为父母投保，其实也只能在有限的产品中尽量选择出最好的产品来。大白也想再次提醒，能为父母办理医保就优先办理医保，不仅因为医保是公共福利，花小钱能办大事，更重要的是很多商业保险，无论是保费还是保障责任，对有医保的都会更“优待”。
以尊享e生为例，50岁的被保险人，有医保，保费是709元/年，扣除1万免赔额后，100%报销；无医保，保费是2129元/年，报销比例降到60%。
那么，医保该如何办理呢？
城镇医保：主要分为城镇职工医保和城镇居民医保。到父母这个年龄段，自己能参保的基本都参保了。意外情况通常有2类：医保补缴和随迁。因所在地不同，政策不同，建议咨询当地社保局或民政局了解。
新农合：如果父母在农村，大白建议参加新农合、当地的大病医保及新农保。新农合保费180元/年，主要保障住院和大病费用；大病医保有些地区最高可补偿20万；新农保属于养老福利，可以按月领取补贴。对父母来说这些都是保障。
二、不同年龄阶段的父母投保方案
下面大白会直接结合投保方案，来手把手教大家如何给父母挑保险。要说明的是，方案是针对普遍情况来设计的，如果你有更个性化的需求，或有疑问想咨询，欢迎留言和大白交流。
1、年龄段：45-50岁
这个阶段还在重疾险的投保年龄范围内，影响投保最大的因素可能是保费预算，尤其是刚工作的子女给父母投保，积蓄有限，所以大白按高、中、低三档提供了不同方案供大家参考。
方案规划1：50岁，男性，年保费6616元
方案规划2：50岁，男性，年保费4386元
方案规划3：50岁，男性，年保费2248元
方案解析：
1、这个年龄阶段，大白认为还是可以考虑保障至终身或70周岁的消费型重疾险，毕竟重疾险保障的疾病种类会更全面。若预算有限，可用防癌险来替代重疾险。
所谓防癌险，就是仅保障恶性肿瘤（癌症）的保险，其他重疾一概不管。优势是投保年龄宽松，70多岁也可以买；健康告知宽松，即使父母有三高、冠心病、糖尿病、类风湿，也可以投保；保费相对重疾险也更为便宜。
2、针对大病风险，30万保额只能说刚够用，10万/20万就略低了些，所以大白搭配了尊享e生百万医疗险。尊享e生保障责任全面，而且市场销量大、续保条件好，建议为父母投保。
3、50岁已经没有太多家庭责任，身故保障并不那么重要，要规避的是由于疾病、意外引起的医疗开支。众安个人意外险是非常实用的险种，2万含自费药的意外医疗可以转移磕碰擦伤、骨折意外等带来的经济损失。
特殊情况处理：
家庭支柱：如果父母某一方是家庭中的核心收入支柱，大白建议做以下调整：
①可以考虑带身故责任的储蓄型重疾险，这样因疾病身故，会有两次赔付机会。
②补充定期寿险，如瑞泰瑞和寿险或大白定寿，可选择50万保额，保至70周岁。
意外险：可用安意保50万综合意外保障计划替代众安个人意外险，安意保主要保障意外身故/伤残，保额50万，另有2万意外医疗保障，保费198元/年。
健康告知：如果父母健康有些小问题，康惠保可尝试人工核保，尊享e生可申请智能核保，若核保均不通过，比如父母有高血压、糖尿病等慢性病，买不了重疾险和医疗险，可用德华安顾老年防癌险替代。
预算不足：大白建议至少购买一款百万医疗险，做为短期保障。
2、年龄段：50-60岁
这个年龄段已经没有太多家庭责任，核心要规避的是由于疾病、意外引起的医疗开支。
方案规划：55岁，男性，年保费2030元
方案分析：
1、虽然一些重疾险55周岁也可投保，但价格会比较贵了，大病风险依靠防癌险来转移会更合适，毕竟癌症理赔是重疾理赔的大头。如果觉得10万保额不太够用，经济又宽松，同样可搭配尊享e生医疗险。
2、意外险依然推荐众安的这款，不再赘述。
特殊情况处理：
防癌医疗险：这个年龄段，父母多多少少会有点健康问题，医疗险可尝试智能核保，若核保结果不理想，但是还是想购买医疗险，那么可以考虑防癌医疗险，就是只保障由于癌症导致的医疗费用。比如众安的孝欣保，但不保证续保。
孝欣保是一年一交的报销型防癌医疗险，50万保额，保障恶性肿瘤及原位癌，三高人群也可投保，癌症确诊一年内都可报销，不限社保用药。45-80周岁都可以购买，最高续保到85岁。分有1万免赔额和无免赔额两款。
健康告知：如果无法通过防癌险的健康告知，我们只能自留风险，大白建议储蓄一笔专用的健康基金。
3、年龄段：60-70岁
方案规划：60岁，男性，年保费2821元
方案分析：
1、此处都不能够说是方案，只能说可买的保障就是这两款产品了。
2、20年期的癌症保障，保障到80岁还是较合适的。考虑此时父母因反应迟缓、外加骨质疏松等原因，意外风险是上升的，尤其是意外导致的骨折等，而骨折用到的钢板等材料，比较好的都是社保不报销的。所以，可考虑为父母另行投保一款骨折意外险，保额多为1-3万。
3、此处没有列医疗险，主要是考虑很多父母的健康状况已经买不到了。如果父母身体仍然康健，可以投保。但要注意产品是否对这个年龄段的用户开放。
特殊情况处理：
如果父母年龄超过65周岁，众安个人意外险可用专门的老年人意外险来替代，包括孝欣保老年人综合意外、太平孝心宝老年意外保障、夕阳红老年意外险，都是市场口碑很不错的产品。
三款老年人意外险基本情况介绍：
对方案涉及的产品有兴趣的朋友，可以到公众号菜单“产品解析”中，查看评测详情和测算保费。
三、父母保险推荐产品清单
在上面的投保方案中，大白推荐了不少产品，大家可能想了解推荐理由是什么，所以大白也列出了产品清单以及产品的优缺点，供大家参考。
1、重疾险
1）康惠保
①0-55岁可投保，保额有10万/20万/30万三档；
②优势在于保费便宜，投保规则限制少（职业限制少、地域限制少），病种全面（100种重疾、30种轻症），但轻症只赔付一次，保额为25%
2）健康一生A款
①0-55岁可投保，保额10万/20万两档，分20年/30年缴费；
②优势在于可附加轻症，轻症保额为主险的30%，可赔付两次，被保险人罹患轻症可豁免剩余保费，保单继续有效。
2、防癌险
1）德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤计划
保费便宜，45岁到75岁可投保，最高保到85岁，确诊即赔付，略遗憾的是保额最高只有10万，不保障原位癌，等待期180天，健康告知较严格。
2）康爱卫士老人专属癌症保险
46-75周岁可购买，可选保额多，健康告知宽松，有特定癌症保障（恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病，双倍赔付），保障期间若被保险人身故，返还保费，但最多保10年。
3、医疗险
1）平安e生保医疗保险（2017版）
①0-60周岁可投保，可续保至99岁；
②不限社保用药、不限疾病种类（意外伤害、一般疾病、恶性肿瘤）、不限治疗手段（住院、门诊、靶向治疗），医疗保障最高300万，恶性肿瘤最高600万，住院前后7天的门急诊报销，有癌症绿色就医通道服务，但保费略贵，无线下核保。
2）尊享e生医疗险（2017版）
①0-60周岁可投保，可续保至85周岁；
②同样三不限，保额和e生保一致，优势是保费更便宜，恶性肿瘤无免赔额，住院前7天与后30天的门诊急诊责任与门诊手术可报销，但健康告知要求高，无线下核保。
4、意外险
1）众安个人综合意外险
18-65周岁可购买，意外身故/伤残给付保额10万，意外医疗2万，0免赔，不限社保用药，100%报销。
2）孝欣保老年人综合意外
3）太平孝心宝老年意外保障
4）“夕阳红”老年意外险
2-4款前面已有介绍，不再赘述。如果对以上产品有兴趣的朋友，可以到公众号菜单“产品解析”中，查看评测详情和测算保费。
大白说：父母的健康更重要
大白自己给父亲买的是防癌险+百万医疗险+小额意外险，因为保障较为全面，保费也在我的能力承受范围内。我也经常建议身边的朋友这样买，却发现，听起来很简单的建议，别人要全部买下来可能并不容易。
因为他们的父母差不多都五六十岁了，身体却不像大白的父亲那么健康，能满足投保要求，顺利地买到防癌险和医疗险往往会比较困难，能容易买到的也就意外险了。
在大白看来，保险只是我们用来转移经济风险的工具，所以买不到也不用太灰心，父母的健康才更重要。多陪伴父母，定期带他们体检，提醒他们适当运动，保持良好的生活习惯，同样是我们尽孝心的方式。
假若步入50岁后，基本已经卸下家庭经济支柱的负担，健康和养老就自然成为关注重点。
1 投保建议
1、意外险
意外与身体状况及年龄都无关，因此每个阶段都必备。
2、防癌险
50岁以后可能就购买不了重疾险了，即使买得到也是很贵，可能出现保费倒挂现象。但是防癌险还是可以选择的，当然了，老人防癌险也不便宜，就看怎么综合衡量预算了。
3、医疗险
年纪越大患病治疗概率越大，所以医疗险也越贵。这个年龄段的医疗险已经不便宜了，往往都要一两千以上。这就要综合考虑预算了。
2 注意事项
这个阶段的重疾险（防癌险）、医疗险都已经不便宜了，所以要我们综合衡量预算及保障水平。奶爸提醒，相比买保险，给父母定期做身体检查也是很有必要的。
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老年人上什么保险合适。
我觉得，什么保险也比不上国家出台的养老金保险和医疗保险，老年人只要有这两个保险，老年人养老就没有太大困难。
今年养老金保险已经进入全国统筹。
这几天退休老年人连续发两个月退休金。
老人上国家政策的养老金保险和医疗保险 吧。
我是春韵刘姥姥：人要跟着时代走，相信党和政府。感恩祖国。祖国强大国富民安！
2022.2.25.
最近几年各大保险公司，逐步放宽了老年人购买保险的年龄限制。阿里巴巴、腾讯以及京东等互联网巨头，相继推出了七十周岁以内“老年人防癌险”、八十九周岁以内老人“人身意外保险”等等。
原先住院保险和重疾险，各大保险公司纷纷提高了年龄的上限，将60周岁的门槛提高到65周岁。我国保险行业的改革创新，成为华夏民族的福祉。面对老年人的晚年生活的红利 ，勿容忽视的就是投保的老年人是否符合《保险条款》和《健康告知》。
年龄到了60周岁以上的老人，身体难免有过一些疾病的历史；如果有比较严重的疾病记录，即使投保亦无法在“出险”的时候得到理赔。各家保险公司的《保险条款》和《健康告知》虽然大同小异，但是还是有所区别。老年人投保之前，务必将这些材料及条款搞得清清楚楚，否是亦是竹篮打水一场空。
老年人“综合意外保险”则比较简单，其中众安保险的产品，特指老年人骨折。去年底本人的母亲88周岁前后投保“众安保险”的“老年人综合意外保险”每年缴费283元。在半年后不幸摔伤手术；当时花费7万多，除去职工医保自费1.6万；“众安保险”公司给予3488元的理赔费用。
今年改投太平保险，因为投保年龄可以延长一年，明年就超期不可续保了。保险的窍门很多，这里不再一一列举，这可是知识产权。何况一些喷子还来胡搅蛮缠，我的积极性受到影响。
如有疑问咨询，只针对粉丝私信开放解答。顺祝读者看后略有收获！
到正规的保险公司服务大厅柜台上购买应该可靠，没有问题。应根据老年人的具体情况和实际需要，选择性的给老年人购买适合老人的险种。如：重大疾病保险，意外事故保险等等。给老年人买保险可能挺麻烦，又要查体还要证明材料等，交的保险费也比较高。
首先老人一定要先把社保补上，也就是我们现在的新农合，我们现在统称叫做城乡居民医疗保险。
补上新农合以后可以，如果身体条件允许可以加一份百万医疗。最好是高端百万医疗保证续保的那种。如果有慢性病可以直接上老年防癌险。因为老年防癌险，老年防癌险比百万医疗便宜，60岁的人的费用在1000左右。因为他只保癌症。
老人首先就不上重疾险了，重疾险会发生倒挂。且本身重疾险是解决收入损失的，对于老年人来说这块的风险很小，不需要考虑。
给老人买保险是非常容易踩坑的，记住只买两个险种即可，一是百万医疗，如果有慢性病等健康异常买不了百万医疗的，可以换成防癌医疗险，应对大额医疗费风险，其次是老年人意外险，综合下来每年1000多就足够。不要给老人买重疾险和寿险。
先要看一下家里面其他成员的保险配置情况。
理论上来说：配置保险，要遵循“先家庭支柱、再婴少儿、最后老年人”的原则。
专门针对老年人时期：
基础的保障包括普通社保、商业养老保险。
而由于老年人各方面能力开始退化，意外发生的概率较高。针对老年人可以配置意外险，还可以优化配置终身寿险，还能发挥遗产传承的作用。
不推荐：重疾险，老年人发生重大疾病的概率高，老年重疾险保费太高，可用防癌险代替。
现在很多人把保险当成一种理财产品。其实，大部分情况下自己理财比购买理财型保险要划算，所以这里并不推荐教育金保险、分红险等理财保险。
想要了解人生各个阶段分别应该购买什么保险，欢迎观看新财知社的知识动画短视频哟：
1、投保范围
按年龄来说，大多数险种都可以买，主要看健康状况和费用预算了
2、养老保险
这个年龄作用有限，如果没有社保，先考虑把社保补上，已经有社保就看预算了，这个年龄投保养老险，我只能说性价比不太高
3、意外险
这个尽量配置上，有专门的老人意外险（最好意外医疗保障全一些），需要可以私信推荐具体产品。
4、医疗险
主要看身体状况，符合条件，能买尽量买，老人买医疗险，能上车是第一衡量指标，除非预算真的有限。
祝福安康，健康是福！
