大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题，如：如何塑造自己的专业能力赢得客户信任？如何了解客户经济实力及金融消费需求？客户告诉我的金融需求是全部的吗？如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行？如何让客户给自己介绍更多的客户？

在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户，在交流的过程中，用扎实的理财规划知识塑造专业的形象，为客户制定理财计划，从而赢得客户的信赖和尊重！

本文先探讨下十二个家庭账户是什么？

一、十二个家庭账户是什么？

1、家庭工资账户

工资账户是大部分家庭的资金进项，包括工资之外的额外收入。帮助客户梳理家庭每月、每年的收入，有利于为客户更好地核算进项，安排资金规划；也为了解客户的整体资产奠定基础。

2、家庭消费账户

客户整个家庭的消费，一个人的话就是客户自己的日常消费，如饮食、房租、水电、通信费用、交通费用、生活用品等。根据客户家庭的收入水平，定一个额度，以后客户的家庭消费都从这里面走账。

3、家庭储蓄账户

客户资金部分用于保值保息的账户，主要是为了存储家庭收入、取得利息收入、追求资金稳定，灵活便捷，部分资金在短期内可以转为其他用途。

4、投资理财账户

主要用于客户投资股票、基金、期货、外汇等类型的账户，部分收入中等偏上的客户有需求。

5、家庭学习账户

犹太民族有这么一句话：如果我欠了债，我以后总有翻身的机会把债还清，但如果我没有知识，我都不知道该怎么翻身。可以告诉客户：一个家庭的成年人和孩子需要有专门的学习经费，去保持认知的提升；对于大部分家庭，孩子的学习支持占比更高些。

6、家庭保险账户

用于客户家庭的人身健康、财产安全、车辆、医疗等类型的保险支出账户。

7、家庭还款账户

家庭的房贷月供，其他贷款，分期付款等支出账户，帮助客户开始梳理家庭财务规划的时候，把这部分支出跟日常支出分开，使得财务规划更加健康。

8、家庭代扣账户

主要用于家庭代扣水电费、燃气费、物业费、车位费等费用的账户。

9、家庭社交账户

主要用于家庭的亲朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往来，请客、送礼、份子钱等；这部分花销做好专款专用就好。

10、家庭养老账户

专门用于家庭成员在退休后的衣食住行、医疗保健、护理、休闲娱乐等方面的支出。

11、家庭休闲账户

家庭定期外出看电影、唱歌、旅行方面的专属支出账户。很多家庭在抠抠索索地生活，钱是省下来了，但会降低生活的档次，感觉活得很惨没有一点生活质量，对生活和工作感觉疲惫；家庭成员也需要在繁忙的工作、紧张的学习之余需要适当地放松。

12、家庭安全账户

是指家庭需要留出一笔钱，满足家庭至少1-3年的基本生活开支，这个钱存好，一般不要动。家庭在面对各种各样的突发事件，容易发生财务上的风险，你不能一点储备资金都没有，近年来由于疫情等突发原因，导致失业、破产等事件大幅度增加；要想保证生活质量不出现明显的下降，就必须储备这笔资金。

二、和客户交谈注意事项

1、在与客户开始沟通后，先简单了解客户的初步需求、理财的想法、思路，不必急于向客户推荐理财产品。

2、适当给客户讲解理财案例，举例的时候家庭账户数量、分类是灵活的，给客户介绍本行理财案例的时候，可以适当为客户介绍之前如何通过十二个家庭账户帮助客户做理财规划的。

3、结合客户梳理资金进项、支出、资金的增值、投资等金融服务需求，以客户的家庭多个分类账户为基础，为客户提供规划资产配置和理财计划的个性化方案；以专业优质的金融服务赢得客户的信赖和尊重，让客户放心地把钱放在这边管理，并逐步为自己介绍更多的优质客户。

本文主要介绍理财经理赢得客户的一些基础知识，欢迎大家积极交流、提出建议；敬请关注“农金智库”微信公众号，更多原创金融知识期待与您的交流。