记者/ 李惠琳 编辑/ 谭璐
8月17日，平安银行（000001）发布2022年半年度业绩报告，营收920.22亿元，同比增长8.7%，净利润220.88亿元，同比增长25.6%。
在两大收入来源中，非息收入增长较快，净收入279.63亿元，同比增长10.4%；利息净收入640.59亿元，同比增长7.9%。
反映盈利能力的指标净息差，平安银行收窄至2.76%，较去年同期下降0.07个百分点。
平安银行解释，这主要是负债端主动优化负债结构，有效压降负债成本，同时资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降，净息差有所收窄。
零售业务承压
零售业务是平安银行的重要增长动力，今年上半年零售客群规模稳增，但业绩承压。
2022年6月末，平安银行零售客户数1.22亿户，较上年末增长3.2%；平安口袋银行APP注册用户数1.44亿户，较上年末增长6.6%，月活跃用户数（MAU）4839万户。
同期，管理零售客户资产（AUM）3.47万亿元，较上年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额1.55万亿元。
不过，受疫情及宏观经济环境影响，上半年平安银行零售业务收入增速放缓，营收514.02亿元，同比增长4.4%，占全行营收比例为55.9%。
平安银行董事长谢永林
同时，因加大零售资产核销及拨备计提力度，零售业务净利润同比下降5.6%至110.65亿元，占全行净利润50.1%。
对比之下，去年同期，平安银行零售业务收入、净利润，同比分别增长10.9%、46.3%。
作为平安银行的“第二增长曲线”，财富管理业务收入也出现下滑。上半年，财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）36.89亿元，同比下降17.0%。主要因为主动压降非标类产品规模，以及证券市场波动，导致基金销量下滑。
截至今年6月末，平安银行的资产总额5.1万亿元，较上年末增长3.8%。其中发放贷款和垫款本金总额约3.23万亿元，较上年末增长5.3%。
近期有传闻平安银行零售条线降薪，平安银行行长特别助理蔡新发解释，上半年薪酬调整是奖金打折，不是降薪，因为业绩与去年制定的目标有差距，因此奖金发放比例从15%降到9%。
涉房风险可控
2021年下半年以来，房地产市场外部环境承压，银行的涉房业务风险凸显。
平安银行副行长郭世邦指出，上半年房地产市场持续调整，对银行涉房业务带来两个方面的压力：
一是贷款投放困难，全国商品房销售进入了负增长区间，拿地开工、施工竣工全链条负增长，有效投融资需求不足，导致房地产信贷投放乏力；二是风险管控的压力。
他解释，平安银行的房地产贷款业务，遵循选好主体、选好区域、管好项目的三维管理模式。“在主体方面坚持名单制管理，同时持续迭代，完善预警系统，对房企风险提前预判、规避风险，因此踩雷比较少。”
财报显示，截至2022年6月末，平安银行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款，余额为2980.20亿元，较上年末增加90.97亿元。其中房地产开发贷1057.51亿元，占发放贷款和垫款本金总额的3.3%，较上年末下降0.5个百分点。
截至6月末，平安银行对公房地产贷款不良率0.77%。而在2021年年末，该项数据为0.22%。
而平安银行不承担信用风险的涉房业务，主要是合作机构管理代销信托及基金，规模为525.77亿元，较上年末减少163.28亿元。
从资产质量看，截至6月末，平安银行不良贷款率1.02%，与上年末持平，逾期贷款余额占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点，拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点。
针对此前备受关注的“停贷事件”，平安银行在财报中披露，平安银行涉及楼盘27个，截至2022年7月末，涉及逾期个人住房按揭贷款余额7800万元，占全行个人住房按揭贷款余额的0.028%，总体涉及规模小。同时，7月末个人住房按揭贷款余额占全行贷款的比例仅8.75%。
平安银行表示，“相关事件对本行资产质量的影响较小，未对经营构成重大影响。”
