11月，养老又有新动作

值得买吗？

养老又有新动作，特定养老储蓄试点要来了！

新华社资料图图文无关

四大行五城市试点养老储蓄

近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。

试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

为何要选择五城市、四大行进行试点？招联金融首席研究员董希淼对中新财经表示，本次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区，有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。四家大型银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。

与以往的储蓄存款有何不同？

特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

董希淼分析，与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。

首先是期限长，共有4个期限品种，最低5年，最长20年，契合长期养老目的；其次是品种多，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，满足不同储户需求；再次是利率高，略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率，在利率下行周期锁定较高利率，未来还可能享受税收优惠。储户在单家试点银行每人限存50万元，将让更多储户参与养老储蓄试点。

有何现实意义和作用？

银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点，是为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求。

董希淼表示，我国已经步入老龄化社会，但目前我国多层次养老保障体系发展不充分、不均衡，对第一支柱即基本养老保险依赖程度较高，第二支柱即企业年金和职业年金发展缓慢，第三支柱即商业养老保障刚刚起步。因此，加快养老领域金融产品创新，发挥第三支柱养老保障的补充作用，将更好地为养老领域提供多元化金融服务，进而使我国养老保障体系更加完善。

在董希淼看来，此次特定养老储蓄试点基于我国公众储蓄偏好来创新产品和服务，有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等协同发力，更好地满足公众对第三支柱养老保障的需求。