“你不理财，财不理你”的道理都懂，但实践起来，不少市民常常因为投资经验和能力不足望而却步，尤其是资管新规实施之后，“不保本”“浮动收益”更是让“小白们”不敢买理财。
“咱们行这个产品是投啥的？风险是几级？波动性大不大？”50多岁的吴阿姨是民生银行西安土门支行的老客户，跟高级理财经理薛景涛谈起理财产品，头头是道，已经俨然成为了一名理财高手。殊不知，3年前王阿姨的投资经验只限于定期存款。“这三年来，小薛一直悉心陪伴，用他的专业让我学会了理财的科学配置。现在我也能清清楚楚，明明白白做投资了，我要为他点赞。”吴阿姨高兴地说。
“熟知每一位客户的风险偏好，为他们进行个性化和定制化产品配置，不仅要帮助投资者实现财富增值，也要让他们体验到理财的乐趣。”作为一名从业多年管理超八亿个人金融资产的高级理财经理，薛景涛用专业和体验式理财，帮助了一大批客户开启财富之门，实现了理财能力和投资回报双提升。
好产品精配置
体验式理财成“吸粉”利器
在民生银行西安土门支行，前来办业务的市民络绎不绝。如何让往来客户成为支行的忠实理财客户，成为了摆在薛景涛面前的一项考题。
市民王阿姨是某国企退休员工，虽然看似投资经历非常丰富，但大多是“跟风”购买，长期下来，投资收益微乎其微。一次偶然的机会，她结识了理财经理薛景涛。面对这个专业的理财规划师，王阿姨开始抱怨，“我买了股票，也尝试了第三方产品投资和定期存款，但收益却越来越低，真的非常头疼。”
“您可以体验一下我们民生理财的组合配置，优化各类资产比例，才能综合提升您的资产收益率。”在薛景涛的建议下，王阿姨开启了民生银行的理财体验之旅。
在了解到王阿姨整体资产情况以及风险偏好后，薛景涛为阿姨搭建了科学的资产配置规划。将家庭资产分成四个账户来进行管理，分别是“要花的钱”、“保命的钱”、“生钱的钱”、“保值的钱”。对阿姨原有资产配置产品及占比进行优化，在总行优选基金货架里为阿姨适配历史业绩优异的的指数型基金及主动管理型基金，让专业的基金经理为客户博取概率更高的超额收益；同时基于阿姨追求稳健投资的需求，适配民生磐石“固收+”产品，严控回撤，兼顾收益；此外基于阿姨财富传承需求，精选具有养老补充属性的年金保险产品作为资产配置的基石，锁定长期稳健递增收益。
“两年来，薛经理为我配置的产品，不仅达到了我的投资需求，也帮我打开了理财的新大门。”王阿姨高兴地说，有了这一次愉快的理财体验经历，她对民生银行的理财产品和理财经理薛景涛的信赖度直线上升。购买的产品到期后，她还汇总了自己更多的家庭资产，在薛景涛的专业规划下，进一步优化自己的资产配置。如今，王阿姨和她周边的亲戚朋友们，都已经成为了民生银行理财的铁杆粉丝。
“坚持以客户为中心的服务理念，用专业为客户提供‘市场最优’的产品配置，不仅要保障客户投资需求，还要带给客户满意的投资体验，是我不断努力的方向。”面对众多投资者的好评，薛景涛如此说道。背靠民生银行丰富的财富产品货架及财富管理体系，他将持续努力为财富、私银和超高端企业家客群提供分层差异化的投资规划，在降低波动、优化客户持有体验的同时，帮助每一位投资者获得满意的投资收益。
更专业更真诚
“量体裁衣”式理财好评如潮
一个好的理财师，不仅要专业知识过硬，真诚地对待每一个客户，还要帮助客户配置到更适合的产品，这是在理财市场上赢得客户信赖的制胜法宝。
2020年，薛景涛遇到了一位特殊的客户。他的民生银行卡余额为0，但是在微信上接收到民生银行理财产品信息推送后，跟薛景涛讨论起投资产品走势甚至是第三方投资，都显得特别专业。本着对每一位客户认真负责的态度，同时也因为彼此专业讨论的乐趣，薛景涛跟这个“0余额”客户经常进行专业“pk”。
经过了一段时间的交流，薛景涛的专业市场分析能力，很快赢得了信服。“0余额”客户也坦言了他的投资顾虑。原来，他在其他银行购买的理财产品，时常出现较大浮动，第三方投资机构的产品推荐，也让他迟迟不敢下手。
“在发现这位客户非常在乎资金的安全性需求后，我为他推荐了我行的磐石系列产品。”薛景涛说，民生磐石是民生银行为满足客户资产配置和追求稳健投资需求，联合优秀基金公司，为客户独家定制的、以严控回撤、兼顾业益为原则的投资产品，是客户稳健投资的新选择。
稳健的投资配置很快得到了客户认可。薛景涛也开始为客户进行量体裁衣的产品配置。在尝试配置了更多的现金类、债券类基金和磐石系列产品以及玉竹系列中短期理财产品，这个“0余额”客户提升为了薛景涛的第一个私人银行级别客户，在民生银行资产配置组合超千万。
在成为民生银行私行客户之后，客户体验到民生银行为高端客户提供的多元化、定制化的贵宾礼遇，也愈发信任民生银行。薛景涛借力分行私人银行中心的机制优势，持续提升专业投资管理能力、适配产品管理能力和全面风险管理能力，提供全权委托、税务筹划、法律咨询、避险传承、投融资服务等综合金融服务方案，帮助客户实现财富的保障和传承。目前，这位特殊的客户，还在民生银行西安土门支行开立了公户，并同时办理了企业的工资代发等一系列综合业务，成为了民生银行忠实的“老朋友”。
重教育服务优
与投资者实现共成长
“我最近发现，购买的理财产品专门标注了不保本的提示，而且受疫情影响，部分产品的收益率有了降低，但我觉得都是可以理解的。”刚参加完民生银行西安土门支行投资者教育活动的李女士说。
“为客户选择更合适的理财产品进行科学配置，保障客户的财富增值需求的同时，重视投资者教育，陪伴客户共同成长，也是我们的重要工作内容。”薛景涛说。在理财产品销售过程中，他帮助投资者逐步树立起理财产品的风险理念，培养他们在购买产品时，不仅要看产品收益率，还要关注其风险属性。同时，支行也会经常举办投资教育活动，邀请贵宾客户来行了解最新的财富管理相关政策。“客户在他行可能也会有产品配置，我希望做的是不仅帮他打理好在民生银行的资产，也希望通过投资者教育活动，让更多的客户了解财富产品，了解资产配置理念，进而他们可以更好的打理好自己的家庭资产。”薛景涛说。看着越来越多的普通百姓对风险和收益的认识日趋理性，资产配置理念也已深入人心，薛景涛感觉成就满满。
功夫不负有心人。在帮助广大市民实现理财能力和投资回报双提升的同时，薛景涛也从初出茅庐，成长为了民生银行西安分行最年轻的高级理财经理，实现了职场华丽蜕变。
“很幸运能够来到民生银行，也多亏了前辈们流程化、标准化、个性化的教导，‘厅堂一体化’的紧密配合，以及产品端、后台服务端足够的有力的支撑，让我能和投资者实现共同成长。”回忆起“最年轻的高级理财经理”发展路程，这个在别人眼中“传奇式”的成长，薛景涛如是说。多年来，凭借着专业和体验式理财，薛景涛也树立了良好的个人理财品牌，目前管理贵宾客户超千户，管理客户资产规模突破八亿。
编辑：媛媛
