存款到期自动转存后的利率该如何计算?

如果设定了自动转存,那么到期转存后,会按转存当日的利息计息。打个比方,如果现在1年期定存是1.5%,1万元存一年期定期,设定了自动转存,到期后不取出来,自动转存,那么会有三种情况:1.利率不变。到期当日,如果银行一年期的…

如果设定了自动转存,那么到期转存后,会按转存当日的利息计息。

打个比方,如果现在1年期定存是1.5%,1万元存一年期定期,设定了自动转存,到期后不取出来,自动转存,那么会有三种情况

1.利率不变。

到期当日,如果银行一年期的存款利率还是1.5%,那么你这笔钱的本息10150就当做本金,继续存一年定期,利率还是1.5%。

2.利率上升。

到期当日,如果银行一年期的存款利率上调到2%,那么你这笔钱的本息10150就当做本金,继续存一年定期,利率更改为2%。

3.利率下降。

到期当日,如果银行一年期的存款利率下调到1%,那么你这笔钱的本息10150就当做本金,继续存一年定期,利率则同步下调为1%。


朋友们好!存款储蓄,吃利息,是咱老百姓,一个增加收入的重要来源!许多朋友存款储蓄时,为了防止到期后忘记或者延误,往往与银行约定,到期自动转存,预防万一。那么,到期自动转存还是原来约定的利率吗?很明确的对朋友们说:不一定是原来的约定的利率!

为什么既然约定了转存,到期后转存的利率,不一定是原来约定的呢?这就给朋友们详细的解释一下:

第一种情况,朋友们在存款时,与银行约定到期自动转存,一般是定期存款!利率是按照相应的期限来给出的!到期后,银行系统会自动的为这笔存款进行转存,如果利率没有进行调整的话,那么,仍然适应存款时约定的利率!

第二种情况,期后,银行系统调整了利率,那么,约转的这笔存款,会按照同期限经过调整后的利率执行!大白话讲,如果利率涨了,那么就会得高利率!如果利率降了,那么转存的时候就是低利率!

第三种情况,这是非常特殊的情况!银行,现在的利率是浮动!大白话讲,银行可以在一定的范围内,有自主权对利率进行一些微调!

有时候,有些银行会搞一些活动,例如吸引新客户!那么新客户存款的利率,就会高一些!这时如果您的存款是自动从网上转存的,那么,系统会自动把你当成是把你当成老客户!从而无法享受到新客户的优惠利率!遇到这种情况可以及时的先把存款人工取出,然后再存进去,这样就可以享受新客户的优惠。

另外,有时候银行会搞一些活动,例如存款送,油,洗衣粉,送小电器,送旅游等等,如果你的存款在此期间到期,同时是约定的自动转存,那么最好人工取出!再存入!以便享受相应的好处!

通过上述,我们可以知道,到期后,自动转存的利率是不一定按照存款时约定的利率,而是按照转存时最新的同期利率来执行的!

因此,特别提醒朋友们注意!我们虽然约定了,转存,也要及时的注意了解相关的利息或活动信息!以免错过良机!

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什么是自动转存

自动转存是指客户存款到期后,如不前往银行办理转存手续,银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存,续存期利息按前期到期日利率计算。定期储蓄如果中间利率调整,对储蓄利息不产生影响,仍按存入日的利息计算。但是到期自动转存的时候,按照最新的利率执行。

上面说到了续存期利息按前期到期日利率计算,也就说不一定按原来约定的利率存。

举个例子:(1)2015年1月1日,你存入1万元,定期一年,利率2%,如果到2016年1月1日这期间,银行没有调整过利率,那么2016年1月1日,你到期的本息10200元会自动转存,存期依旧为1年,存款利率仍然为原来的2%。

(2)2015年1月1日,你存入1万元,定期一年,利率2%,如果2015年7月1日,银行调整一年期的利率为1.5%(到期时你的利息仍然是10000*2%=200元,而不是1000081.5%=150元,这就是定期储蓄如果中间利率调整,对储蓄利息不产生影响,仍按存入日的利息计算),但是当2016年1月1日,这笔资金进行转存时,利率就会改为1.5%(这就是到期自动转存的时候,按照最新的利率执行)。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

为何会出现利率未调整,转存利率却不一致的情况。

这必须要说到我国的市场化利率改革,在2012年我国存款利率市场化改革之前,全国所有的银行执行的利率都是央行下发的基准利率,没有任何区别,你到哪家存款所获得的利息都一样,而转存时也严格按到我第一点所说的情况进行转存。

但2012年我国开始逐步放开存款利率的上浮比例限制,实行基准率与货币市场利率双轨制,允许商业银行在基准利率的基础上根据自身的情况,对存款利率进行上浮。

目前我国商业银行对外宣传的都是其执行的利率为基准利率上浮**%,你到银行存款时,确实也严格执行这个它们对外宣传的利率的。

但是,对于自动转存,各个银行的系统设置不同;目前国家一年基准利率1.5%:如工商银行自动转存就执行基准利率1.5%(但手动转存时则仍然执行他们对外宣传的上浮30%的利率),再比如兴业银行自动转存的利率仍然执行的是1.95%(与他们对外宣传的一致都是上浮30%,手动转存及自动转存在该银行无任何区分);不同银行执行的标准不同(比如有手动转存执行对外宣传的上浮30%,自动转存只执行上浮15%),这个具体要看各个银行的系统设置,不能一概而论。

目前就我个人的了解而言,四大行自动转存的利率均低于手动转存的利率;股份制银行部分一致,部分略低于手动转存的利率;中小银行大部分手动自动转存均一致。

总结

如果有空,还是建议自己银行转一下,特别是三五年期的,自动转存执行2.75%的基准利率和执行上浮50%(长期的不少上浮40%、50%)的利率4.125%还是有比较大的区别的。另外自动转存肯定没有礼品,手动转存特别是季末、年末,银行常常会送油、米、纸币、保温杯、充电宝等等各类杂七杂八的东西。

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很多储户为了方便,都会设置存款自动转存。就省得到期后,自己忘记或者要多操作一部。而对于自动转存的利率银行是怎么规定的呢,可能很多人都会不太会留意,今天和大家讲讲。

首先,在我们存款期间,如果央行上调或下调了存款利率,银行也会以此调整银行各个期限的存款利率。存款期间的利率不会有变,还是按照调整前的利率继续计算利息,直至存款周期结束。因为在你存下一笔定期的时候,就相当于和银行签订了一个合同,合同上就已经规定了这段时间的利率是多少,所以不会有任何改变。

到期后,你选择自动转存,就是说银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存,不受次数限制,这时候的续存期利息按前期到期日的利率计算。

而不是网上所说,会和上一期相同的利率计算。试想一下,利率会根据市场的情况上调或者下调,若是下调了,银行还根据上期相同的利率给你计算利息,那他们不是做亏本买卖,所以在这方面, 银行不会占你的便宜,也不会让你占便宜。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

而如果,自动转存之后,在不足一个续存期的时候,你发现急需用钱,把钱取出来,这时候的利率。这时候转存的利率就是按照活期利率来计算的。

在这里一起举个例子。小王一年期存了一笔5万元的1年期定期,设置了自动转存。当时利率是1.25%,一年后银行一年期利率调整为1.5%。转存后三个月内发现,得了重病需要用钱,就把钱全部取了出来。

这个时候第一个一年期的利率为1.25%,第二个周期的3个月的利率为0.3%(活期利率)

如果小王没有取出这笔钱,而是到期后才取出来,那么第一个一年期的利率为1.25%,第二个周期的利率为1.5%。

而自动转存的利息是怎么计算的呢?在这里也给大家拓展一下:

续存期的本金=原始本金+上一期的利息所得。

以此计算利息。

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我就在基层银行上班,在这里要慎重的提醒大家:定期到期后,千万不要自动转存!

因为定期自动转存,这里面有个很大的坑在里面。如果你不知晓,就会白白损失很多的利息。

哪怕你存再长的时间,也只不过是白白的给银行免费打工而已。

什么是定期自动转存?

我们在银行存定期的时候,可以约定一项内容:

这笔存款在到期后的当天,如果不去柜台取出来,就会自动转为相同的期限定期,再次的存下去。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

很多人就错误的以为,只要办理了自动转存,就可以不用再麻烦的去银行。而且利息,还可以按照以前的利息计算。

这个想法大错特错!

定期自动转存,大部分的情况下,都是按照到期日当天的利息,再重新计算的。

比如说,你存的是定期一年,利率2.25%。在这一年的时间里,定期利息下降到了2.1%。

那到期后的当天,自动转存再一年的利息,就不可能是2.25%,最高只是2.1%。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

这还不是坑的地点,自动转存的坑的地方在于:很多银行系统,定期自动转存的利息,远远低于柜台转存的利息。

自动转存的大坑在哪里?

一部分商业银行,自动转存的利息,和柜台转一样。

但是也有一部分的商业银行,定期自动转存的利息,要远远的低于柜台转。

比如说,邮政储蓄这家国有银行。

如果你是去柜台转存定期一年,那利息就是2.1%。这个利息是在基准利率1.5%的基础上,上浮40%。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

但是如果你是定期到期了,不去管它,自动再转存一年。那自动转存的利息,只上浮20%,就是只有1.8%。

同样是定期一年,就因为你是自动转,利息就少了0.3%。

相当于一万块钱,一年就少了30块钱的利息。如果你的金额比较大,一年下来可能损失了大几千块钱的利息。

如果定期到期了,只要有时间,一定要去柜台转存

定期到期了,去柜台转存,有两个非常好的地方。

1 . 利息最高

不管这家银行的定期结算系统,是怎样的计算的,你去柜台转存,肯定就是按照上浮最高的利息计算。

避免出现,自动转利息低的局面。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

而且有的时间,你不一定给自己约定自动转存。

如果你记错了,明明不是自动转存,你却记成了自动转存,那后面的利息都是按照活期计算,就等于是白白给银行打工了。

2 . 额外的礼品

像我上班的银行,存定期一年都是送礼品的。

一万块钱送一壶一升的油

两万块钱送一袋米

三万块钱送一提纸

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

你存的越多,送的就越多。如果金额有几十万,那银行送的米面油,都够你吃好几个月。

如果你是自动转,没有去柜台,那银行是不可能把礼品送到你家里的。

你就相当于白白损失了好多的福利。

定期可以约定自动转存,但是到期后还是要去银行

你可以把存的定期设定为“约定自动转存”。

万一出现什么突发状况,比如说你出国了,暂时回不来,也就去不了银行。约定自动转存,避免了存款到期后,都是按照活期计算。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

但是,只要你能抽出时间,都要再去银行一趟。

可以避免自动转存,利息没有柜台转高的坑。而且还可以额外的拿到,很多银行的实惠礼品。


并不是,自动转存是按转存当天同期利率计算的。

举例来说,你在一年前存了5万块钱,时间一年,利率1.5%,到期自动转存。半年后央行上调存款利率了,一年期定期存款利率改成1.75%了。不过因为你的定期存款没到期,所以还是按1.5%计算利息,一年后拿到150块钱利息。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

到期自动转存时新的利率就按照调整后的1.75%转存。

当然这是利率上涨的情况,利率下降时也同样。所以有人会问:那这样我就不用操心了,直接设置自动转存就可以了,反正都会按当时利率结算。

其实不是。或者说不完全是。

如何你存的钱够多,比如20万以上,够大额存单了,你是可以和银行聊聊利息问题,一般情况下银行会在同期利率基础上进行上浮。如何是这种有上浮的利率,如果设置自动转存很可能之前上浮的那部分会没有,已经有储户遇到这样的问题了。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

所以最好和银行提前做好约定,或者别怕麻烦自己手动转存。

如果你一共就2000块钱,我劝你别研究银行存款了,都放余额宝里挺好。


如果是普通定期存款,到期自动转存的利率是按照转存日当天银行实际挂牌利率来执行;如果是议价利率定期存款的话,到期自动转存时还是按照原来约定的利率执行。存款到期自动转存后的利率该如何计算?

  • 普通定期存款

普通定期存款自动转存时,本金为转存当天原定期存款到期的本息和,利率按转存日当天的同档次利率,也就是原存款为几年定期,自动转存时还是几年定期,只不过执行利率为转存日当天银行的同期限定期利率。

打个比方:如2016年4月20日存入2年定期10000元,当时年利率为2.73%; 到2018年4月20日到期自动转存,本金变为10000 (1+2.73% 2) 10546元,自动转存的还是两年定期,利率为2018年4月20日的两年定期利率3.05%,到2020年4月20日到期时的本息和为10546 (1+3.05% 2) 11189.3元。

另外:如果在2018年4月20日到2020年4月20日期间客户进行了提前支取,则为本金10546元加上2018年4月20日到提前支取日期间的活期利息;若是靠档计息存款的话,则是本金10546元加上2018年4月20日到提前支取日期间实际定期存款利息,也就是说满3个月按3个月定期存款利率、满半年按半年定期存款利率,以此类推。存款到期自动转存后的利率该如何计算?

  • 议价定期存款

议价定期存款是指储户在办理定期存款时与银行事先约定好执行双方协定的存款利率的行为。若议价定期存款设置自动转存的话,那么到期时自动转存的利率依然是执行原来约定的利率;但是在实际应用中,很少有银行将议价定期存款设置自动转存,一般是到期以后让储户过来重新办理议价存款。

打个比方:我们银行1年定期存款利率为2.025%、1万元以上的定期存款执行议价利率为2.1%。刚开始的时候,议价存款是可以设置自动转存的,那么到期以后不管银行挂牌利率是变高还是变低了,依然执行原来约定的2.1%;后来我行有规定议价利率定期存款不得设置自动转存,也就是说1年以后到期时,储户必须来银行重新办理定期存款业务!存款到期自动转存后的利率该如何计算?

综上所述,存款到期自动转存时不一定是按照原来约定的利率执行,需要具体情况具体分析,希望我的回答可以帮助到你!


并不是,一般来说是按照转存日当天的利率重新开始计息,但是现在的情况比以前复杂。

利率市场化之前的情况存款到期自动转存后的利率该如何计算?

在利率市场化之前,所有的银行执行的利率都是按照央行下发的基准利率严格执行,顶多就是在存款送礼品和营销人员贴息上会有区别,但是你拿着钱走到任何一家银行的任何一家网点,当天的利息都是一样的,不存在差别,也没有什么上浮,更没有什么智能存款和结构性存款。

所以你的存款到期,转存的利率一定是当天执行的央行基准利率。

利率市场化之后的情况

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

但随着金融改革,不但利率市场化了,产品也丰富了,不但有大额存单、智能存款、结构性存款,不同期存金额执行的利率也不一样,银行可能根据市场情况随时提供利率上浮比例,也就是说在你到期自动转存的那一天,银行执行的利率是不同的。存款到期自动转存后的利率该如何计算?

那么这个情况就比较复杂,银行到底是应该按照什么利率给你重新计息,一般来说是按照你原先存款的性质的系统内利率,但是也会有例外。

根据粉丝的反馈,他经历了意见奇怪的是,就是同样金额在同一天存款并设置自动转存的两笔钱,一笔到期人工转存利率是基准利率上浮20%,另一笔系统自动转存结果是基准利率,利息相差不少,我已经建议他投诉解决,我也行弄明白为什么。

所以我建议你,如果有时间,到期后还是到银行取看看怎么存更合适,不要过分依赖于自动转存,而据我所知已经有银行取消三年和五年期存款的自动转存功能。


身边出现过这样的案例,陈先生70岁,习惯在银行定期存款,退休金的结余都会变成一张一张的存单,很有安全感。

前几年,他在工商银行存了一笔1万元3年期的定期存款,当时与银行约定的利率为3.5%,自动转存。没想到今年去查询的时候,这笔存款的利率仅剩2%出头,并且提前支取还会有利息损失。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

01 什么是“自动转存”?

所谓“自动转存”,是银行“方便”储户的举措,定期存款到期时,系统将储户前一次的本金和利息结算一起,按照当日存款挂牌利息自动办理转存,转存为同样期限的新一期定期存款。

举上述例子,陈先生之前存了3年期的定期存款,到期后,自动继续转存为3年期的定期,只是本金从1万元,变成“1万元+前期利息”。

看起来“自动转存”方便快捷,不需要到银行“排长队”,不需要担心错过定期存款期限,帮助储户省心,殊不知,它存在不少陷阱,让大意的储户不知不觉损失一部分收益。

02 关于“自动转存”,银行不会告诉你的事儿!

  • 第一,自动转存的利率不是原来存款时的利率,而是现在存款时的利率。

按照规定,自动转存的定期存款利率以存入时的挂牌利率计算。如果转存当年,利率上行,储户就能享受更高利率,反之,则出现利率亏损。

但是,当前利率下行是主流,今年以来,央行已经多次降准降息,“无风险利率”一降再降,对于储户而言,不是好事。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

  • 第二,自动转存的利率是银行规定的同期基准利率,而不是上浮的利率。

这个“陷阱”很多储户没有注意,自动转存后,定期存款以当日挂牌利率结息,也就是央行的基准利率。

这里就存在一个问题,其实每个银行的实际利率是在央行基准利率上进行上浮的,比如说央行3年期定期存款利率是2.75%,很多银行上浮后利率是3.5%。

你第一次办理定存时,按照上浮利率3.5%结息,然而自动转存之后,银行只按照2.75%的基准利率给你结息。

那么2.75%和3.5%之间,利率就会相差比较大了,如果金额比较大,利息损失不能忽视。这也是之前说到陈先生利息缩水的主要原因。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

  • 第三,“自动转存”按照原定期存款的期限续期。

根据规则,之前的定期存款3年,那么自动转存后,仍是3年的定期;5年自动转存后仍是5年。

然而,我们对于资金的需求、流动性的需求是会变动的,自动转存1次,相当于把资金长期锁定6年甚至10年,流动性大减。

对待定期存款的方式,最好还是到期之后,再次衡量自己的资金需求,根据当前情况选择后续的存期。#理财大赛第三季#

综上,当前银行竞争比较激烈,给出的利息优惠非常多,基准利率下行背景下,这些优惠尤为可观。“自动转存”看起来省事儿,实际上让我们错过了谋求更高利率的机会,不见得是好事。

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银行存款到期自动转存后的利率银行到底是如何计算的呢?

利率就是存款产生利息的计算依据。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

打个直接的比方:客户定期存款50000万元在邮储银行,假设定期存款一年,银行与存款客户约定的年利率为3.425%,那么50000元的利息是多少呢?定期利息计算如下:

50000X3.425X1年 1712.5元,这就是50000元定存一年产生的利息。

假设某客户定期存款5万元在某银行,存款日期是2019年5月1日起存,那么定期取款日应为2020年4月30日到期。

有人说,这定期取款日子应为2020年5月1日,这推迟一天没问题,银行这一天还是会以4月30日作为定期利率来结算利息给存款客户的。

……不过,银行定期的取款日确实为2020年4月30曰!!

千万别搞混了。搞错了日子,你有可能取不到这笔定期存款的。为什么?等会告诉你!

但是需要说明的是,过了4月30日,存款客户没有来取走定期存款,那么这5万元定期存款银行将会以存款客户默认为定期存款而续期再定存一年。

也就是说,这笔定存款如果到期客户没有取出来,那么这笔定存一年的存款将继续以定期存款的形式存在银行。

再来说说为什么存款客户到了5月1日有可能取不到这笔定期存款呢?

前面说了,事实上,定期取款的时间是以实际天数来计算的。早一天不行,迟一天也不行,这都会改变存款的性质变化,也会改变利率计息的改变。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

如果存款客户在5月1日来取款,但是在银行柜台上由于沒有带身份证,那么,很遗憾,没有身份证,这笔定期存款银行是有权拒付的。

那么存款客户急于要把定期存款取出来怎么办呢?回家去取身份证呀!

把本人身份证带上到银行柜台,然后就能立马取到这笔定期存款了。

…只有在定期取款的那一天凭密码就能取到定期存款……。记住哟!

假设存款客户多存了半年,也就是6个月。但是现在存款客户急于用钱,需要提前支取,注意!注意往下看!

那么,这个时候,银行对这笔定期存款利率的计算方式就是以定期一年的利率和活期利率来计算的。看到没有,是分开计算的!!!

这也就是说,定期一年的利率还是以上面的计算方式相同,一年的利息还是1712.5元。

假设活期年利率为1.5%(便于计算),那么,6个月的活期存款50000X1.5%X0.6年=350元。

对,这就是你5万元续存半年产生的利息。当然,活期存款以银行利率为准。

那么,5万元存了定期一年六个月,由于急需用钱而取款,那么存款性质发生了变化,相应地,利率也就发生了变化。

存款到期自动转存后的利率该如何计算?

所以,客户存款50000元,定存1.5年,由于存款客户原因,那么存款客户的利息计算就是如下:

①定期利率计息公式所得利息十②活期利率计息公式所得利息,那么利息总额为1712.5元十350元=2062.5元,然后加上本金50000元,总款为50000+2062.5=52062.5元。

看懂了吗?点击收藏多看几遍,慢慢你也懂了一些银行方面的知识!关注我,更多生活故事在后头。

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