金投信用卡4月22日讯,日前,央行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,在信用卡透支利率、免息还款期限、取现限额等方面做出了相关规定,旨在引导发卡机构建立健全多样化、个性化的信用卡产品与服务体系,促进信用卡产业转型升级。信用卡新政有望进一步降低居民信用卡借贷成本,从而刺激居民扩大债务杠杆,对拉动消费、扩大内需具有积极作用。
市民闫小姐近期有购买新车的打算,她手里有11万余元,本来打算买辆丰田,后来逛4S店时了解到,可以通过信用卡分期业务购车,这样一来,她决定首付11万元,购买一辆总价22万元的奔驰轿车。记者在采访中了解到,在信用卡交易中,分期业务占比逐年增长,小到一件几十元的衣服,大到上百万元的轿车,市民都可以分期付款。央行发布的《2015年支付体系运行总体情况》报告显示,截至2015年底,全国人均持有信用卡0.29张,全国信用卡授信总额为7.08万亿元,同比增长26.43%;全年银行卡渗透率达到47.96%,比上年提高0.26个百分点。上述数据表明,经过多年发展,信用卡支付已越来越深入地渗透到人们日常生活的各个方面,并且由于其具有消费借贷的功能,信用卡刺激消费的效应愈加显著。
信用卡产业的发展离不开完善的法律法规体系和国家政策的支持。对于本次信用卡新政,业内专家认为有两个值得关注的核心点。首先是新政放开信用卡统一透支利率及结息、溢缴款利息标准。《通知》指出,对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为现行透支利率标准即日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍,即最低透支利率可到0.035%。
其次,新政放开了信用卡免息还款期和最低还款额限制。现行《银行卡业务管理办法》规定,信用卡免息还款期最长为60天,首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。《通知》指出,持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等,由发卡机构自主确定。
“新规定降低了消费者的信用卡透支日利率,且免息还款期可能得到延长,核心目的是为了鼓励消费、推动消费,符合国家扩大内需、转换经济增长动力的要求。”随手记金融研究院研究员程龙分析称。程龙认为,“目前我国消费占GDP比重为50%,而这个数据在美国则中长期高于80%,其中日常的零售消费等占比一直维持在20%以上。我国消费对GDP的贡献率明显低于发达国家,消费作为国民经济增长的‘三驾马车’之一,对国民经济增长发挥着重要作用。信用卡新政对扩大内需和促进供给侧结构性改革将起到积极作用。”