北京出台房地产新政之后,记者从北京住房公积金管理中心了解到,新的首付比例标准和贷款年限已经开始实施。
降低首付款比例
在优化普通住房认定标准方面,调整之后,小区建筑容积率在1.0(含)以上,单套建筑面积在144平方米(含)以下,5环内成交价格在85000元/平方米(含)以下、5-6环成交价格在65000元/平方米(含)以下、6环外成交价格在45000元/平方米(含)以下的住房,均被认定为普通住房。
合硕地产机构首席分析师郭毅解释,满足普通住宅条件的这种住宅,在二手房市场交易的时候,是可以享受到增值税的一个减免优惠的,调整完成之后也就意味着可能一些满2年不满5年的房产,也同样可以享受到增值税的减免,这样这种情况也有利于二手房市场的交易和流通。
值得注意的是,政策调整后,首付款比例不再区分普通住房及非普通住房。
购买首套住房的,首付款比例不低于30%;购买房屋位于城六区(东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区)且为二套住房的,首付款比例不低于50%;购买房屋位于城六区以外且为二套住房的,首付款比例不低于40%。
例如:申请人购买商品房总价为300万元的首套住房,按原政策,如购买的房屋符合首套普通住房,公积金贷款最低首付比例为35%,申请人需最少支付首付款105万元才可申请公积金贷款。此次政策调整后,公积金贷款的最低首付比例下降至30%,在符合公积金贷款条件的情况下,申请人满足最低首付款90万元,即可申请公积金贷款,为申请人节省首付开销15万元。
合硕地产机构首席分析师郭毅表示,总体来说下调比例非常高,对于改善家庭购房门槛的降低有很大的一个帮助。这种情况下的话会加快整个二手房的流通性,也会给更多的置换的业主提供更快的购房信息,加快了整个二手房以及一手房的流通性。
延长贷款年限
贷款年限最长由25年调整为30年。此次政策调整后,在其他贷款条件不变的情况下,贷款时要求的月缴存额及还款时的月还款额均有所下降。
1.申请同等额度贷款时,月偿还金额下降
如以等额均还计算法计算,按照原最长贷款年限25年申请100万元公积金贷款,月均还款额为4794.29元。政策调整后,按照最长贷款年限30年申请,月均还款额下调至4270.16元,每月可节省月供约524元,有效降低借款申请人还款负担。
若在现行公积金自由还款方式下,按照原最长贷款年限25年申请100万元公积金贷款,每月的最低还款额为4006元。政策调整后,按照最长贷款年限30年申请,每月的最低还款额下调至3834元,每月可少偿还172元。
2.申请同等额度贷款时,月缴存额的要求下降
例如:如申请人未婚,购买首套商品住房,在满足其他贷款条件的情况下,按25年申请100万公积金贷款时,申请人个人月缴存额需达到1163元,才可足额申请公积金贷款。政策调整后,按30年申请, 其个人月缴存额达到1058元,就可申请到100万元。
同样的,如申请人购买首套商品住房,且个人月缴存额为1058元,缴存比例为12%。政策调整前,贷款25年只能申请89万元。政策调整后,贷款30年可以申请100万元,有效提升购房融资能力。
合硕地产机构首席分析师郭毅表示,在贷款的利率和贷款年限的调整上,此举也让购房家庭的月供的压力得到了缓解。对于刚需和改善家庭来说,整体的购房的压力都得到了明显的减缓。
多家银行开始跟进
记者从多家北京地区银行了解到,今日起各家银行已经开始严格按照12月14日北京多部门发布的《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》调整了房贷政策。建行北京市分行方面表示,针对2023年12月15日(含)后投放的商业贷款(含组合商贷部分)原则上均可执行房贷新政策。具体政策细节如下:
一、下调房贷最低首付款比例
坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,在全国统一政策的基础上,将北京地区首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由原普宅35%、非普宅40%统一下调为30%;二套住房商业性个人住房贷款由普宅60%、非普宅80%下调为城六区50%、非城六区40%。
下调最低首付款比例降低了居民购买住房的资金门槛,有利于更好满足刚性和改善性住房需求。
二、降低新发放房贷利率政策下限
此次调整的是新发放的商业性个人住房贷款利率政策下限,12月15日起新发放的商业性个人住房贷款将执行新的利率政策下限。
即:城六区首套、二套利率政策下限分别调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加10个基点、不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点;非城六区首套、二套利率政策下限分别调整为不低于相应期限贷款市场报价利率、不低于相应期限贷款市场报价利率加55个基点。
三、延长最长贷款期限至30年
取消房价过快上行阶段北京市对房贷年限的从严管控,由目前最长25年恢复至30年。
记者另从工商银行北京市分行、农业银行北京市分行、交通银行北京市分行、中信银行北京分行等北京地区多家银行处了解到,今日起将严格执行《通知》新规内容。