信用卡盗刷问题在国内日趋常见,不知道各位卡友有没有被盗刷信用卡的经历,金宝对于这种盗刷行为是深恶痛绝的。
信用卡盗刷问题在国外也是由来已久,那么我们来看看歪果仁是如何来应对盗刷事件的。
一、英国
研发生物技术
识别消费行为
面对层出不穷的金融诈骗花招,英国银行以及相关监管部门致力研究和采纳更新、更好的防备措施。据介绍,2015年英国银行采取的安全系统,阻止了约70%的诈骗行径。其中一些措施包括:研发新的安全工具,尤其是生物识别技术、消费行为识别技术等,某一账户近期交易行为与平常有较大差异,就会及时联系客户进行确认;加强与政府部门、金融监管机构等相关单位的合作,合力打击金融诈骗行为,并确保信息和数据的及时沟通。
此外,英国各大银行的官方网站上,均有提醒持卡人安全使用银行卡、信用卡的信息,包括:与账户有关的个人信息不得向任何人透露;网购时一定要留意网站是否安全;定期检查银行对账单,对自己的消费情况心中有数,发现任何可疑迹象,及时通知银行;平时刷卡后的收据、账单及发票,需妥善保管。
目前,英国各大银行均开通了24小时客服电话。发现信用卡被盗刷后,只要打电话告知银行,账户就会被封闭,工作人员会进行核查,并寄送新卡。
二、美国
抽查顾客身份
盗刷成本很高
对信用卡使用,在美国也有严格的规定,不允许使用他人信用卡消费,即使一家人也不允许。商家会不定期检查消费者的身份证件,一旦发现持卡人身份同信用卡上显示的不一致,会拒绝接受卡片。
而如果持卡人向银行报告信用卡被盗刷,银行会及时冻结卡片,并给持卡人寄送新卡,持卡人无需承担损失。同时,银行会要求持卡人报警,通过核对签名等查明真相。多数银行购买了信用卡保险,对持卡人的赔付最终由保险公司承担,所以银行没有理由不保护持卡人的权益。
在美国,盗刷他人信用卡,是严重的犯罪行为,各州规定的惩罚措施不尽相同,但一般都较为严厉。记者所在的弗吉尼亚州,其法律规定,盗刷他人信用卡最高可判罚金1万美元,20年监禁。在严厉的惩罚措施面前,盗刷他人信用卡的成本是非常高的,一般人不敢轻易以身试法。
三、德国
保险机制健全
损失有人埋单
德国的信用卡,一直坚持“便利持卡人”的原则。除了在少量公交售票机器上需要输入PIN码,大部分柜台消费都是签字即可消费。在某些停车场缴费机上,插卡后甚至不需要任何验证就直接扣款。
高便利总会伴随着高风险,尽管贼们不敢在公共场所盗刷信用卡,但网络黑客却可以躲在屏幕后面犯罪。由于德国的信用卡大多没有普及短信消费提醒这类服务,因此从理论上来说,只要知道了持卡人的姓名、卡号、卡背后的3位安全码及有效期,就可以在网上任意消费。这对网络黑客来说,并不困难。
不过,被盗刷的持卡人不必过于慌张。持卡人联系信用卡客服或直接去银行柜台申诉,银行就会让持卡人当面或书面解释盗刷期间实际使用信用卡的情况,有时会再进行初步的核实。确认是黑客伪造消费记录后,银行便会让持卡人填写补偿申诉表,寄回给申诉受理中心,一般都能在下一个结算日时消除盗刷款项。
持卡人和银行之所以能够如此从容,与完善的信用卡保险机制有关。银行每年会在信用卡保险上做巨大投入。投了“全险”,银行就可以向保险公司索赔,即盗刷款项最终由保险公司埋单。而保险公司会进一步让自己的调查团队调查,并联络警方。
国外防盗刷的方式各有特点,有许多值得借鉴的地方。
金宝提醒大家,防盗刷关键还是得看自己,小心驶得万年船,平时多留心,自然会大大降低被盗刷的可能。