近段时间，各地相继出台稳楼市政策，很多地方都出现了房贷利率下调的情况，本人也看到不少视频说终于转贷成功，省下多少钱，但还有人会问，为什么房贷利率下调了我的房贷月供没变呢？这究竟是怎么操作的？
房贷利率的下调，对于已有房贷的人来说好像有点不公平，因为这意味着同样的贷款需要还更多的利息。但你考虑过没？你已提前享受住房了。但是在实际生活中，房贷利率出现大幅下调时，多还的利息有可能够一套房子的首付了，只能说此一时，彼一时，这谁让你早买房子了呢。
比如同样是100万的贷款，30年的期限，等额本息还款，如果贷款利率为6.35%和贷款利率为3.7%，那利息就能省出一套价值百万元的房子的首付。
那么，把高利率贷款换成低利率贷款这种做法，是否有可能性呢？最近有很多人说把房贷6.35%转化为3.7%的贷款，说节省了几十万甚至上百万的利息。因为这不是同一纬度的问题，有的不法中介用30年长期借款变成3年先息后本，节省了几十万的利息的办法，来哄骗客户，让不明真相的人，掉进更大的坑里，今天更有人去银行恣询说在抖音看到能转贷降息，那银行人员说：好你去抖音去转吧。所以如果不是为了急用钱，收入正常，那么建议不要被不懂和不负责任的中介忽悠了。
按揭贷款虽然利息高一些，但是每个月本金利息一块还，中间几十年不用担心出什么问题，而现房抵押贷款，3年倒一次，那么一次性拿出来百十万还进去，再放出来，一般家庭是承受不起的，那么只能找中介垫资，中间又花点钱，给你办理转贷的中介好处费，其实最后节省的利息都给中介了。还款心切，有的客户被中介耍，说你只有实体才能转贷降息，让办理营业执照，才用了一年就让你把执照注销，然后银行查到客户名下无执照，让客户提前还款，中介就会带着客户换新的银行，再收取一次中介费，这对于一般家庭而言，并不是省钱，而是糟蹋钱，所以不明真相的房贷客，千万别被忽悠了。
1、为什么房贷利率下调了可月供还是不变？
房贷类型有纯商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种。其中房贷利率下调主要是针对的纯商业贷款，因为只有新发放的纯商业贷款利率按LPR利率进行浮动，公积金贷款利率按公积金贷款利率执行已经很久没变动过了。
房贷利率不按LPR定价。除了公积金贷款利率不按LPR定价外，还有纯商贷也有部分是不按LPR利率定价的，比如是按固定利率定价，或者是存量房贷没有转为LPR利率定价而是选择的原来按基准利率定价，则房贷利率不会随LPR利率下调而变动，月供自然也不会变动。
房贷还没有到重定价。房贷利率是按LPR利率定价，但也不是马上就会随LPR利率变动，因为有个重定价日、重定价周期需要参考。房贷利率是在重定价日按上个月同期LPR进行定价，并且在同一周期内维持新定价后的利率一年不变。为此月供不变很大可能是没有到重定价日。
2、现实生活中转贷降息究竟能实现吗？
首先，银行肯定是不会同意将贷款人的高利率贷款换成低利率贷款的，如果想要这么做，只有两种方法。
一种就是从银行贷款出来，把之前的房贷还清。不过，这种办法涉及两个问题，一个就是怎么把钱从银行贷出来，一个就是贷款利率未必比原来的房贷利率低。
首先，用银行贷款来还房贷这种事，本就涉嫌违规，银行未必会批准。很明显，贷款人想用较低利率的贷款去还较高利率的贷款，这对银行来说没一点好处，还要冒着违规的风险，正常来说银行都不会批。
其次，个人从银行贷款也不是想贷就能贷的。房贷之所以容易批下来，那是因为有房子作为抵押。可还没还清房贷的房子，是不能再次抵押向银行贷款的。所以必须有别的办法能从银行拿到贷款才行。
再次贷款的利息未必就比原来的房贷利息低。个人从银行贷款无非有两类，经营贷和消费贷，经营贷的利息相对较低，但只能用于经营，而房贷算是消费贷中利息较低的，其他的消费贷就算能贷出来，用于还房贷也未必划算。
最后就是再次贷款的期限可能覆盖不了原来的贷款。个人从银行贷款，一般也就只有房贷才能贷二三十年，其他的贷款恐怕都不能贷这么久。如果想要完全将原有的房贷覆盖，就需要多次贷款才行。
综上所述，正常普通的房贷客，你就按部就班的还款哇，不要折腾来折腾去，最后弄了个得不偿失。别听信那些转贷降息的中介忽悠了，好事、便宜还轮不到你。
