意外险、医疗险、重疾险…年轻人的第一份保险到底该怎么买?

大家好,我是汇才控股集团公众号小才。从今天起,将由小才为大家推出汇才控股保险指南的内容。

意外险、医疗险、重疾险…年轻人的第一份保险到底该怎么买?

为什么要开设【保险指南】这一专栏?

长久以来,我们在后台也收到很多朋友关于保险的咨询,为了更好地解答大家的疑问,帮助更多对保险有困惑的读者,我们决定开设这一专栏,为朋友们答疑解惑,弄清生活中的“险”事儿。

从今天起,汇才控股集团公众号将会定期推出保险指南内容,希望更多朋友在这个栏目能了解保险,关注保险,进而学会用保险来保护好自己和家人。

保险指南专栏第一篇内容,我们来聊一聊年轻人的“第一份保险”。

年轻人,身在异乡,为未来辛苦打拼,保险预算不多,重疾险、意外险、医疗险。。。我们应该如何进行选择呢?

01

第一份保险,以小搏大就选它!

如果现在你连一份保险都还没买,那第一份保险应该买什么?小才的建议是,意外险一定要先买!为什么要先买意外险呢?先来看看当前主要险种所对应的保障功能。

意外险、医疗险、重疾险…年轻人的第一份保险到底该怎么买?

“意外和明天,永远不知道哪个先来。”

这句话虽然是老生常谈,却不无道理。

每年社会新闻都会报道一些意外致死致残的案例,这样的例子看似离我们很远,但谁也没办法保证意外不会发生在自己身上。而意外一旦发生,后果可能无法承受。一般意外情况还只是医疗费用的问题,但要严重一点,出现残疾或是身故,就不仅仅是经济损失那么简单了。

这时,意外险的作用就体现出来了,意外险可以保障我们因为意外事件造成的伤亡和残疾,承担意外发生后的医疗费用支出和身故赔偿,也可以补偿因意外带来的经济损失。

意外险被称为“杠杆率最高的保险”。只需要少量的保费,就可以撬动大额的意外保障,以短期意外险为例,一般几百块钱就可以拥有上百万的保障,这是其他保险不能比的。

更重要的是,意外险是一次性赔付。意外一旦发生,保险公司就会一次性赔付所有保额,这就避免了意外发生之后,还要自己垫付大额医疗费用的问题。

02

除了意外险、医疗险和重疾险也要安排上

除了意外险,另一份需要配齐的保险就是商业医疗险。

很多朋友会觉得,有医保可以报销看病花费,干嘛还要花钱买商业医疗保险呢?

社保的保障范围是有限的,而且医保有起付线和封顶线,不仅如此,医保往往还设置报销比例。这也就意味着,医保并不能完全覆盖一场大病的花费。

与医保相比,商业医疗险至少有3大优势:

· 1 · 能补充医保报销

商业医疗险的报销比例更高,而且报销不受医保目录限制,这为很多患者有力减轻了负担。

· 2 · 能提高就医质量

经过近两年的升级,很多医疗险已经附带了很多增值服务。

以热销的“网红”产品,众安尊享e生为例,这款产品包含了费用垫付、重疾绿通、癌症特药等增值服务,能有效地提高就医体验。

· 3 · 可以异地就医报销

异地医保报销,必须要经过医院办理转诊手续,同时要提前做好异地就医备案等,费时费力。商业医疗险则没有这方面的限制。

很多商业医疗险的医院范围只要求二级以上公立医院普通部,只要符合了这个要求,去哪个地方的医院,都没有问题。

不过美中不足的是,百万医疗虽然可以报销大部分治疗费用,但是重大疾病治疗结束后通常还需要长时间的疗养,这也会造成一笔不小的花费。

所以,在购买了意外险和重疾险之后,有条件的朋友,可以考虑为自己投保一份重疾险。

重疾险,弥补百万医疗的不足

重疾险,顾名思义就是提供重大疾病保障的保险产品,被保人只要患合同约定重疾,且符合理赔条件,就可以从保险公司那获得一笔保险金(一次性给付)。

如果说意外险和医疗险是为了解决意外风险和医疗费用的风险,那么重疾险更多意义上是为了保障收入损失。

当不幸罹患重疾,即使疾病已经痊愈,往往也不能马上工作,如果患者是家庭经济支柱的话,这意味着整个家庭也失去了经济来源,家庭成员的生活质量无法得到保障。而有了保险公司赔付的重疾险保险金,疾病治疗结束后的康复疗养费和家庭开支就都有了保障。

重疾险产品按保障期限进行分类,可分为短期产品和长期产品,大家可根据预算和需求进行选择。

03

买保险,这几点一定不能忽视

聊完了险种的购买顺序,那么投保时又有哪些要点值得关注呢?无论什么险种,购买之前都需要重点考虑这几点:

1. 保障额度

投保时,保额是我们要重点考虑的因素。如果保障的额度太低,起不到转移风险的目的,如果保额太高,可能保费也会跟着涨,大家在选择保额时要根据实际情况来,要用尽量低的保费获得尽量大的保额。

2. 理赔条件

不同保险公司的理赔条件不一样,有确诊即赔、实施特定手术才能赔、达到某种状态才能赔。不同的理赔条款决定了能否实现最终赔付,在投保前需要仔细研读。

3. 赔付次数

预算足够,不差钱的朋友,可以考虑多次赔付。但最重要的是首次赔付,一定要确保第一次赔付额度要足够高。

4. 免赔条款

免责条款明确规定了保险公司不予理赔的情况。比如你喜欢挑战极限运动,那么对高风险运动导致的伤残不予理赔的产品就不适合你。

5. 豁免条款

豁免条款经常被用在轻症上,豁免意味着当投保人不幸遭遇轻症时,不但能获得赔付,还可以豁免掉后续的保费。

此外,保险公司的品牌,附加服务等都是值得考量的因素。

写在最后

以上就是小才关于30岁第一份保险的,如果有任何关于保险的问题,欢迎留言交流哦,小才一定会为大家准备更多精彩的保险内容。

意外险、医疗险、重疾险…年轻人的第一份保险到底该怎么买?

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