2022年以来，贷款利率经历了3次下调，8月22日，央行将一年期贷款市场报价利率（LPR）从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率（LPR）从4.45%下调至4.3%。9月15日，六大国有银行下调存款利率，1年期、2年期、3年期定期存款利率分别为1.65%、2.15%、2.6%，均下降10个基点。
低利率的趋势是无法阻挡的，负利率离我们还有多远呢？两年多前央行原行长周小川在出席创新经济论坛时说的那句“中国可以尽量避免快速进入负利率时代”，犹如绕梁余音.
对于习惯储蓄的中国人来说，不管是低利率还是负利率，不管你接不接受，认不认可，它就是趋势，无法左右。早在2016年1月29日，日本央行宣布实行-0.1%的负利率，至今未有加息。
我们再来看看中国这20年的利率走势，1996年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，1999年降至5.65%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.5%，而2015年则连降5次，降为1.5%。按1996年的存款基准利率，100万放银行存一年，利息就能有10.08万，而按目前利率来算，利息不到2万，缩水5倍多。
比如说，你打算通过存款或理财产品的收益来补充养老金，希望每个月领取1万元，那么1年就是12万。按照银行实际利率测算一下利息收入：
1、当年利率为4%,需要存入银行本金300万*4%=12万
2、当年利率为3%,需要存入银行本金400万*3%=12万
3、当年利率为2%,需要存入银行本金600万*2%=12万
4、当年利率为1%,需要存入银行本金1200万*1%=12万
可以看到，当利率下降3个点，我们要增加900万本金，才能保证每个月能领到1万块！
低利率趋势意味着什么？意味着存款几乎没有太大价值了，对普通人来说，想要财富保值增值会变得非常困难。两年多前，前央行原行长周小川就告诉我们“10年后想买一款年化收益率3%的理财产品都可能要像汽车牌照摇号那样完全靠运气了”，你现在看不上的3%，未来十年或者二十年，可能你寻遍市场，也找不到。
目前市场上多家保险公司都推出了类似的理财险，虽然收益都是3.5%左右终身不变，但收益、保额相差很大，我花了更多的时间筛选了一下，如果你正好在找一款产品收益来补充养老金，抵御降息风险，欢迎一起探讨！
