来源：广州日报客户端
8月31日，六家国有银行2022年半年报悉数“出炉”。从2022年半年报来看，今年上半年，六家国有银行营业收入和归母净利润均实现了正增长，实现营业收入合计1.94万亿，同比增长5.22%；归母净利润合计6731.71亿元，同比增长6.03%。其中，工商银行以实现归母净利润1715.06亿元位居首位，邮储银行盈利能力提升最快，归母净利润同比增速达14.88%。从资产质量来看，六大国有银行的不良贷款率出现分化。其中，中国银行、邮储银行不良贷款率均比上年末上升0.01个百分点，交通银行最高。在信贷投放方面，六大国有银行加大信贷投放力度，重大项目、基础设施、制造业、科技创新、绿色发展等成为新增贷款的重点投向领域。
赚钱能力：工商银行稳居首位，邮储银行实现同比两位数增长
从赚钱能力来看，工商银行稳居首位。半年报显示，2022年上半年，工商银行实现归母净利润1715.06亿元，同比增长4.90%。建设银行实现归母净利润1616.42亿元，同比增长5.44%。农业银行、中国银行实现归母净利润均超1000亿元，分别为1289.45亿元、1199.24亿元，同比分别增长5.50%和6.30%。邮储银行和交通银行则分别实现归母净利润471.14亿元和440.40亿元，其中，邮储银行同比增长达两位数，为14.88%。从营业收入来看，2022年上半年，工商银行营业收入最高，达4437.88亿元，同比增4.10%。此外，仅邮储银行营业收入实现了同比两位数增长，实现营业收入1734.61亿元，同比增长10.03%。
从衡量银行盈利能力的重要指标净息差来看，国有大行的净息差仍延续小幅收窄趋势。具体来看，上半年，邮储银行净利息收益率为2.27%，同比减少10个基点；建设银行净利息收益率同比减少4个基点至2.09%；工商银行净利息收益率同比减少9个基点；农业银行净利息收益率为2.02%，同比下降10个基点；中国银行净息差则与上年同期持平，为1.76%；交通银行净利息收益率下降2个基点至1.53%。
农业银行表示，净息差下降，主要是因为落实国家让利政策，生息资产收益率下降，以及受市场环境影响付息负债的付息率上升。农业银行副行长林立在业绩会上表示，预计净息差还将一定程度承压，但是边际将有所收窄。
不良贷款率：中国银行、邮储银行上升，交通银行最高
从资产质量来看，六大国有银行的不良贷款率出现分化。具体来看，2022年上半年，中国银行、邮储银行不良贷款率出现上升，中国银行不良贷款率为1.34%，比上年末上升0.01个百分点；邮储银行不良贷款率为0.83%，较上年末上升0.01个百分点。此外，农业银行、工商银行不良贷款率均为1.41%，分别较上年末下降0.02个百分点、0.01个百分点。建设银行不良贷款率为1.40%，较上年末下降0.02个百分点。交通银行不良贷款率在六大国有银行中最高，为1.46%，较上年末下降0.02个百分点。
交通银行首席风险官林骅在业绩发布会上指出，下半年零售信贷业务资产质量可能还会有所波动，但风险总体还是可控。将密切关注零售信贷业务资产质量的变动情况，及时调整经营管理的策略，结合资产质量变动，制定差异化的管控措施。
对于外界颇为关注的房地产风险问题。工商银行副行长王景武表示，上半年，工商银行房地产领域的资产质量总体平稳可控，个人住房贷款不良率为0.31%，继续保持较优水平。截至6月末，停工项目涉及工商银行的按揭不良贷款余额为6.37亿元，占全行按揭贷款余额的0.01%，风险可控。“最近，在国家政策支持和各方面共同努力下，保交楼工作在有序推进，相关风险正在逐步得到有序化解。”王景武表示。
农业银行副行长张旭光直言，房地产存量对公贷款资产质量确实受到一定的压力。到6月末，农行公司类房地产的不良贷款余额是335亿元，较上年末上升了53亿元，不良率是3.97%，较上年末上升了0.58个百分点。“这主要是前期有一些扩张比较快、负债水平高的少数大型民企的风险持续暴露。这个暴露到目前还是比较充分的，而且农行总体的房地产对公贷款余额在可比同业中也不是很大的，所以这个风险是可控的。”张旭光说道。
建设银行副行长李运表示，建行个人按揭贷款风险整体可控，下一步将积极配合地方政府推进保交楼、保民生、保稳定的工作，协助妥善化解风险，促进房地产市场平稳健康发展。
信贷投放：制造业、科技创新、绿色发展等成新增贷款重点投向领域
今年银行机构贷款情况备受关注。2022年半年报显示，报告期内，六大国有银行加大信贷投放力度。具体来看，今年上半年，工商银行境内人民币贷款新增1.61万亿元，创历史新高，且逐月保持同比多增；中国银行境内人民币公司贷款比年初新增8987亿元，增量创历史新高。农业银行人民币各项贷款余额18.3万亿元，新增1.6万亿元，增速9.6%。建设银行发放贷款和垫款总额20.39万亿元，较上年末增长8.41%。记者关注到，重大项目、基础设施、制造业、科技创新、绿色发展等成为新增贷款的重点投向领域。
“总体来看，下半年的信贷投放仍然面临一些挑战，但因为全年的信贷投放已经完成了70%以上的进度，下半年的信贷投放压力和困难不大。”邮储银行行长刘建军指出。
农业银行董事长谷澍表示，下半年信贷投放量超过去年同期的态势大概率能够得到延续，7月和8月连续两个月单月的信贷投放量，都超过了去年同期的单月的投放量。9月至12月，判断这种超过去年同期的信贷投放量的态势大概率能够延续。
文/广州日报·新花城记者 王楚涵、林晓丽
